房贷利率如何选？银行专家解读存量浮动利率贷款定价基准转换相关政策

近期，“选择LPR好还是固定利率好”成为房贷一族最关心的话题。昨日下午，民生银行厦门分行两位专家应邀做客日报直播间，详细解读了存量浮动利率贷款定价基准转换相关政策，与网友积极互动。

 

　　贷款利率受两个因素影响

 

　　LPR即贷款市场报价利率。在本次直播过程中，网友们踊跃留言，针对自己的房贷情况进行咨询。“转换为LPR后利率该怎么算？如果原利率有打折该怎么办？”据专家介绍，转换后的利率定价方式为“LPR±基点”，其中基点数为当前执行利率(等价转换)减去2019年12月发布的相应期限LPR(5年期以上LPR报价为4.8%)。专家举例，一笔30年期的房贷，如果当前的执行利率是基准利率打9折，即4.9%×0.9=4.41%，那么这笔贷款转换为LPR后的加减基点数为4.41%-4.8% =-0.39%。一个基点为0.01%，即减去39个基点，这个基点数在合同剩余期限内将固定不变。

 

　　不少网友担心转换为LPR后每月利息会增加。对此专家回应，转换成LPR之后，贷款利率将和LPR未来报价趋势以及贷款重定价日两个因素有关。如果LPR涨，贷款利率将跟着升，反之贷款利率将跟着降。而重定价日则决定着利率什么时候开始变更。

 

　　重定价日有两种选择

 

　　专家介绍，重定价日有两种选择，一般为每年的1月1日，或者贷款发放日的年度对应日，“如果你的贷款是2018年10月25日放款，那么每年10月25日就是你的贷款发放日年度对应日。”假设你的房贷转换后是LPR减39个基点，当前五年期的LPR利率已降到了4.75%，低于转换时的4.8%，这时若选择用放款日作为重定价日，那么房贷利率就会从10月25日起跟着降，也就是采用4.75%减39个基点定价，由此可提前2个多月享受较低利率。当然，如果你预计LPR在放款年度对应日到12月20日期间还会有更大幅度的下调，也可选择每年1月1日作为重定价日。

 

　　直播结束后，不少网友留言表示收获颇丰，有网友通过直播回放功能，和家人一起回顾再做商定。

 

来源：厦门日报