厦门银保监局指导意见干货满满 21条举措全力支持外贸发展

       昨日，厦门银保监局举办外贸金融服务指导意见新闻通气会，正式发布《关于完善外贸金融服务的指导意见》(以下简称《指导意见》)，解决当前外贸金融服务的痛点难点问题，引导辖内银行保险机构进一步改进和完善外贸金融服务，促进地方经济持续稳健发展。 

　　记者在通气会现场了解到，厦门作为外向型城市，外贸依存度高。为贯彻落实党中央国务院、银保监会和地方政府的工作部署，本次厦门银保监局主要从总体要求、支持的重点服务领域、完善金融产品服务、充分发挥保险作用、改进激励约束机制、提高风险管控水平等6个方面提出21条指导意见，多措并举，推动辖内银行保险机构支持“稳外贸”。 

　　据厦门银保监局政策银行处负责人介绍，《指导意见》首先明确了各银行保险机构将支持“稳外贸”作为服务实体经济的重要着力点，主动对接和响应外贸企业的暂时性困难和金融服务需求，在依法合规、风险可控的前提下，充分运用相关政策工具，加大信贷支持和保险保障力度，以更加便利高效的服务水平、积极有效地为厦门外贸企业解难纾困、减费让利。其中，厦门银保监局将在监管评级、评价和容忍度等方面对外贸金融服务表现突出的银行保险机构给予政策倾斜。 

　　同时，在支持领域方面，《指导意见》重点突出外贸中小微企业服务，要求各银行保险机构将支持中小微企业作为服务外贸的重中之重，加大对外贸中小微企业特别是劳动密集型产品出口企业、出口型制造业的信贷倾斜力度，确保2020年外贸中小微企业融资成本明显低于去年，出口信保下调小规模企业基本风险保障费率水平20%以上；支持各银行保险机构推广适合外贸中小微企业的“信保+担保”融资模式、供应链金融、线上融资等产品服务；要求各银行机构完善绩效考核、尽职免责、提高风险容忍度等激励机制。 

　　此外，在国家政策导向方面，《指导意见》强调充分发挥政策性保险的逆周期调节、风险缓释作用和融资功能，持续提升出口渗透率和外贸小微企业服务覆盖面，扩大保单融资规模；鼓励各银行保险机构积极探索加大对跨境电商、海外仓、外贸综合服务平台、服务贸易、出口转内销等外贸新业态新领域，助力形成国内国际双循环相互促进的新发展格局；鼓励各银行保险机构大力支持与“一带一路”沿线国家项目投资和经贸往来，助力厦门发挥“海丝”战略支点城市作用。 

　　【链接】 

　　【厦门建行】 

　　创新金融产品 精准助力“稳外贸” 

　　该行主动靠前下沉服务，持续为我市实体经济提供高质量外贸金融服务

　　厦门建行客户经理上门调研客户生产情况，主动提供相应产品服务。 

　　今年以来，面对新冠肺炎疫情影响下复杂的外经贸形势，厦门建行认真贯彻落实市委市政府、人民银行厦门市中心支行和厦门银保监局关于“稳外资稳外贸”的决策部署，主动靠前下沉服务，提高跨境金融服务的直达性和精准性，积极支持我市外向型实体经济发展，全力服务“六稳”“六保”。 

　　据悉，厦门建行将在下一阶段继续强化金融科技创新和外贸新业态产品创新，加快推动跨境撮合和跨境人民币业务稳步发展，不断提高风险管控水平和合规管理能力，持续为实体经济提供更加高效、便捷和智能的外贸金融服务。 

　　精准施策纾困主动减费让利 

　　疫情发生后，厦门建行密切关注我市外贸企业经营动态，主动了解企业跨境金融服务需求，订制综合化解决方案。依托建行集团覆盖全球30多个国家和地区的机构布局，该行运用国际商业转贷款等拳头产品，保障企业持续经营和全球供应链稳定。到8月底，该行对企业涉外信贷投放累计157.6亿元，同比增长17.6%。 

　　针对受疫情影响、经营临时出现困难的外贸企业，厦门建行提供了延长还款期限、无还本续贷、减免逾期利息等服务，并主动减费让利，简化办理业务流程。据了解，截至8月底，该行已为40家中小微外贸企业办理了50余笔临时性延期还本业务，贷款金额近4800万元；为外贸企业累计减收手续费、利息等合计达3000余万元。 

　　与此同时，厦门建行及时建立起跨境金融服务绿色通道和紧急处理机制，充分利用“跨境e+”、单一窗口、企业网银、手机银行、互联交易平台等线上渠道，为企业打造覆盖预约开户、税费支付、跨境汇款、结售汇、贸易融资等全流程一站式在线化服务，降低外贸企业业务办理成本。 

　　量身定制产品综合施策助小微

　　厦门建行员工深入生产一线了解企业经营情况。 

　　围绕“增量扩面、提质降本”目标，厦门建行今年着力提高首贷户和信用贷支持力度，截至8月底，该行中小微外贸企业“首贷户”新增847户，新增信用贷款支用超4.1亿元。同时，该行强化与海关、电子口岸、税务局等机构的协作，为外贸中小微企业重点打造“免抵押、全线上、秒支用、随借随还”的“跨境快贷”专属系列融资产品，给予最高300万元免担保授信额度，目前已成功办理退税贷、平台贷、出口贷、跟单贷等“跨境快贷”系列特色子产品，满足不同场景下小微外贸企业的融资需求。今年以来已为超3500家小微企业累计办理国际收支183.3亿美元，同比新增14.1%。 

　　不仅如此，厦门建行还与厦门信保进行合作，利用我市中小微企业增信基金政策，创新“政府+银行+信保”三方合作模式，首家推出线上线下相结合的“增信信保贷”产品，发布一个月以来已为四家企业批复额度1100万元。今年前八个月，厦门建行累计办理保单融资5005万美元，线上跨境快贷-信保贷新增额度717万元。 

　　深化跨境金融发展贸易新业态 

　　厦门建行国际业务部相关负责人告诉记者，今年他们不断丰富“走出去”产品线，加强与商务局和海外分行的联动协同，支持企业“一带一路”相关项目建设。今年2月，厦门建行联合多家银行组建外部银团，为某集团印尼项目提供授信支持。 

　　依托建行总行在厦设立的跨境金融服务中心，厦门建行持续深化跨境人民币清算群建设和对台金融合作。今年6月，该行成功落地了厦门自贸片区首单跨境人民币账户融资业务。1—8月累计实现跨境人民币结算量209.1亿元，同比新增12.2%。 

　　2019年底，建行创新推出了“全球撮合家”智能撮合平台国际版，免费为外贸企业提供跨境交易信息的线上发布、网上洽谈、商机推送等功能，助力企业复工复产、拓展海外商机。疫情期间，在该平台的“牵线”下，厦门建行为我市多家企业成功撮合了多笔医疗物资出口业务。 

　　善用科技赋能为企业融资融智 

　　近年来，厦门建行利用技术优势，创新了一系列金融科技服务，包括全国首创推出“单一窗口鹭贸通-银企直联汇款”业务、迭代推出通用版跨境批量汇款业务、担纲全国首创单一窗口-区块链海运费境内外汇划转支付场景业务等，有效解决企业的难点和痛点。 

　　值得一提的是，厦门建行还深化区块链应用，借助建行区块链贸易金融平台和外汇局跨境金融区块链服务平台，为企业提供国内信用证等业务区块链全流程线上交易，今年陆续实现多笔业务在全市乃至全国的首发。 

　　凭借在市场分析方面的专业能力，厦门建行主动成为企业的“智囊”，为企业提供包括汇率、利率、贵金属和大宗商品等在内的各类金融市场产品服务；同时通过多个线上渠道，以空中课堂、云沙龙、分享会、银企对接会等形式，及时为外贸企业传递各类动态和避险指导建议。据了解，今年以来，厦门建行已累计开展线上、线下跨境金融服务宣讲活动50余场，惠及企业近1500家。（文/厦门日报记者 严明君 图/厦门建行提供） 

　　【厦门信保】 

　　逆周期调节 

　　助企保订单拓市场 

　　1月至8月，共支持我市出口企业近2800家，支持企业出口和海外投资93.3亿美元 

　　疫情期间，厦门信保针对企业可能存在的风险管理漏洞进行“把脉开方” 

　　今年以来，中国出口信用保险公司厦门分公司(以下简称“厦门信保”)根据新形势下出口信用保险工作的新要求，及时推出和落实一系列政策，保障企业出口过程中的收汇风险，帮助我市出口企业“保订单、拓市场、稳经营、助融资”。 

　　截至8月底，厦门信保支持服务我市出口企业近2800家，其中中小微企业占比达到近70%；支持企业出口和海外投资93.3亿美元；出口险项下累计支付赔款1.32亿元；保单融资承保金额1.9亿美元，同比增长282%，出口信用保险覆盖面显著提高，支持“六稳”“六保”工作初见成效。 

　　大力降费减负提振企业接单信心 

　　作为“逆周期”调节的政策工具，出口信用保险对于应对当前复杂形势具有独特而有效的作用。疫情发生后，中国信保总公司根据中央要求出台了23条相关政策，厦门信保迅速结合我市实际出台了27条落实措施，支持企业复工复产。随着疫情形势变化，厦门信保还围绕“保订单”补充出台了15条惠企专项政策。 

　　据厦门信保相关负责人介绍，今年1—8月，厦门信保短期险可比口径保险费率同比下降约15%，其中小微企业保险费率下降近50%，小微企业资信服务收费平均下降约30%。同时，厦门信保还通过优化保单承保模式和调整保费收取方式等，切切实实降低企业投保成本。 

　　为打消企业“有单不敢接”的顾虑，厦门信保加大对企业出口前风险保障力度，扩展承保订单被国外买家取消的风险。截至今年8月，承保出口前业务10.7亿美元，增幅超过2倍，有力提振了企业接单信心。 

　　保供应链稳定创新产品深化服务 

　　今年3月，厦门信保到奔田轻工厦门分公司送赔款，解决疫情期间企业“钱荒” 

　　疫情对我市出口供应链产生了巨大影响，众多企业面临保订单和保风险的双重压力。今年以来，厦门信保新增出口信用保险授信约40.8亿美元，同比增长22%，并对合计超过3400万美元的延期付款给予特殊支持，不仅保障了供应链的稳定，还提升了企业和海外客户黏性，为我市外贸强力赋能。目前，我市重点供应链迅速恢复并逆势扩张，其中出口量最大的100个国际重点买家中，截至目前有近4成买家实现出口逆势增长。 

　　据了解，受疫情在全球扩散、国际需求下降等因素的影响，今年1-8月厦门信保企业短期险报损案件金额同比增长63.48%，累计为企业赔付1.32亿元，最大单笔赔款达到1943万元，理赔平均时效缩短超过20%，有力保障了企业经营稳定。 

　　不仅如此，厦门信保还在保单融资增信方面加速发力，1-8月保单融资相关的承保规模达到1.9亿美元，同比增长近3倍。今年8月，厦门信保在银保监局、财政局指导支持下，研究创新政府增信机制下的出口信用保险保单融资子产品，与厦门建行联合推出“增信信保贷”产品，目前已有4家企业受益，并正向全市中小微外贸企业推广。（文/厦门日报记者 严明君 图/厦门信保提供） 

　　【展望】 

　　发挥出口信保优势 

　　服务我市外贸行业 

　　据了解，下一阶段，厦门信保将深入贯彻国务院办公厅和厦门银保监局相关要求，在持续完善风控体制机制建设的基础上，继续加大信保服务力度，为政府和企业提供更多支持。 

　　加强帮扶力度 

　　支持企业“保订单” 

　　“接下来，我们将加大对企业出口前风险需求支持力度，通过保障企业出口前订单被取消风险，提升企业接单信心。”厦门信保相关负责人告诉记者,对于出口企业因国外买家受疫情影响提出变更合同支付条件，或延长付款宽限期、报损期的，厦门信保在政策允许范围内给予最大支持，帮助企业和国外买家共渡难关，巩固客户关系。 

　　对于特殊企业群体，厦门信保将根据不同行业特点和需求，开展定制化服务。比如对劳动密集型企业，将提供限额支持加大、保险费率适当降低、理赔服务优化等帮助；对龙头外贸企业及供应链核心企业，将以“一企一策”方式，综合配套出口信用保险、资信调查、信用风险管理、商务咨询等专业服务。此外还将加强小微企业的普惠金融工作，持续扩大小微企业出口信用保险覆盖面和渗透率，宣传推广“小微资信红绿灯”“小微学院”和小微企业资信服务包等特色服务，进一步扩大保单融资规模。 

　　拓宽服务范围 

　　提供更多智力支持 

　　为协助我市在外贸竞争领域培育更多新优势，厦门信保将在合理控制总体风险敞口的前提下，通过承保模式创新、加大限额资源配置等方式，积极支持各类新业态新业务，特别是我市具有基础优势或发展潜力的保税燃料油、飞机维修、跨境电商等业务；同时加大国内贸易信用保险承保力度，支持符合国家政策导向、产业链龙头企业和供应链关键环节企业扩大国内市场。 

　　值得一提的是，厦门信保还将继续利用自身信息和业务优势，向政府和企业决策提供更多帮助，并全力打造厦门市海外信用风险信息的集散中心，持续为政府、金融机构和各类企业提供免费的海外信用风险预警服务。